여성들이 알아야 할 노후설계 활용팁

제가 아는 주변의 골드미스 아가씨... 돈은 제법 벌었는데 결혼할 생각은 안하고 재무설계를 들더라구요... 처음엔 그걸 알고 결혼이나 빨리 하지 왠 재무설계냐 했습니다만... 지금은 그녀의 선택이 옳았다고 봅니다...
사실 인륜지대사라는 결혼은 돈이 많다고만 할수 있는 것이 아니지요...
반면에 세월은 사람과 사랑을 기다려 주지않아서 원하지 않음에도 흘러만 가는게 현실입니다...

흘러가는 세월은 어쩔 수 없지만... 건강하고 행복한 삶을 위한 적절한 노후대책은 마련해두어야 하는데요...
사실상 남녀를 불문하고 가능하면 좀더 이른 시점에 노후대책을 준비할 필요가 있습니다..
그런데... 열심히 일해서 본인이 충분한 노후자금을 마련하는 것 못지않게... 노후자금을 어떻게 운용하고 관리할 것인지가 매우 중요합니다......
그래서... 앞에서 말한 골드미스 아가씨의 경우 재무설계 서비스를 받았던 것이고.. 현명한 선택을 했다고 볼 수 있습니다..

한가지 알아두어야 할 것은 사회적 생물학적 차이 등에 의해... 여성의 경우에는 남성과 다른 재무설계가 필요하다는 것입니다... 그 몇가지 유의 사항을 알아보면...

 남녀간의 수명이 다르다는 점을 간과하지 말아야 합니다...

여자의 경우에는 노년기에 상대적으로 질병에 더 취약하여 노후비용이 더 들어갈 가능성이 많으며... 현실적으로 여성의 임금이 더 적은 것을 고려하면 여성은 노후설계에 있어서 준비가 덜 될 가능성이 많습니다..

또한, 기혼여성의 경우 이혼과 같은 특별한 상황이 발생할 수도 있고... 기본적으로 여성의 평균 수명이 남성보다 높은 탓에 이래저래 홀로 남은 여성들의 노후문제가 더욱 심각해질 가능성도 있습니다...

거기에... 건강의 측면에서보면 여성은 남성보다 더 오래 살뿐만 아니라 질병에 노출될 가능성도 크므로 남성보다 노후생활에 필요한 목표자금을 높게 잡고 준비해야 합니다...

남편과 아내의 평균 연령차이에... 여성들의 평균 수명이 더 높을 것을 생각하면, 노년기를 제대로 준비하지 못한 여성이 얼마나 경제적으로 취약할 수 있는지 생각해 보아야 한다는 것입니다...
즉, 여성들은 현재 처해 있는 각자의 상황을 고려하여 남성보다 더 장기적이고 체계적인 은퇴준비를 해나가야 합니다..

그 중 하나의 방법으로는 뒤에서 얘기하겠지만 여성의 경우에 남성 중심의 은퇴설계 및 노후설계에서 벗어나 피보험자를 본인(여성)으로 하여 개인연금에 가입하는 등 자신을 위한 별도의 은퇴설계를 소홀히 하지 말아야 한다는 것입니다...

 남성에 지나치게 기대는 노후대비는 삼가하라..

아직까지 우리나라 여성들은 직장생활을 하더라도 결혼을 하거나 출산을 한 후에는 직장을 그만두는 경우가 많은 탓에 공적연금 가입비율이 남성의 절반에 불과합니다..
따라서, 은퇴설계 및 노후설계의 초점을 지나치게 남성 위주로만 맞출 경우 자칫 남편 사망후 홀로 남은 여성들은 무려 10년가까이 세월 동안 경제적 어려움에 시달릴 수도 있는데요...

여기서 10년이란 계산은... 남녀간 결혼연령대 차이와 남녀간 평균수명을 고려한 대략의 계산입니다... 쉽게 말해 남성의 경우에 여성보다 많은 나이에 결혼해서 빨리 생명을 다한다는 비극적인 현실을 말하는 것입니다...  안타깝지만 현실이 그러합니다....
따라서, 이런 점을 고려하여 남편 사후의 경제상황까지 고려한 노후설계가 필요한 것입니다...

 여자를 피보험자로 하는 경우 보험료가 싼 경우가 있다..

똑같은 보장 내용인데도 남녀의 보험료가 차이가 나는 경우가 있습니다..
따라서... 이런 경우에 혜택을 남녀 모두가 받는 보험이라면 여자 명의로 가입하는 것이 좋으며... 
일반적으로 여성의 경우 보험료가 상대적으로 싸므로..  남자의 경우는 여자와 보험료가 같은 회사의 상품을 선택하는 것이 더 이롭고... 여자의 경우는 남녀별로 보험료가 다르게 책정된 상품이 더 좋습니다...

예를들면.. 모든 보험상품을 개발할 때는 경험생명표라는 것을 근간으로 하는데 이때 가장 중요한 요소가 생명표와 사망표입니다.. 그런데, 여자의 평균수명이 남자보다 길기 때문에(우리나라 남녀 평균 수명 차이는 약 7세정도로 여자가 오래 삽니다..) 상대적으로 보험혜택을 보는 상품은 여자가 더 유리하게 되며 보험료 규모가 남자보다 여자가 더 큽니다.. 그런데, 보통 이런 보험은 생존보험형식의 연금보험 등의 상품이 그러합니다..

기타 노후설계를 위해 알아두면 좋은 팁!

1. 노후설계는 경제적으로 은퇴한 후 어떠한 경제적 건강상 문제에도 대비할 수 있도록 최소 20~30년이라는 긴 기간 동안 계획을 세워 준비한다..

2. 노후설계는 재무적인 상황 뿐만 아니라 자신의 라이프 스타일이나 건강 등 기타 여러가지 상황을 고려하여 종합적으로 전략을 세운다..

3. 경제적으로 은퇴가 가까워지면 현금화가 어려운 부동산 중심보다는 바로바로 사용이 가능한 금융자산의 비중을 높여가야 한다..

4. 노년기의 건강 관련 비용은 현금자산이 아니라 그동안 납부했던 연금이나 건강보험으로 해결해야 한다... 

<관련 포스팅>
노후대비와 재테크 - 복리의 효과를 이용해서 목적자금을 만들어야한다   http://naturis.tistory.com/700
직장인들도 손쉽게 다가가는 무료 재무설계 활용 팁   http://naturis.tistory.com/711
노후를 가장 안정적으로 보내기위해서는 연금보험을 선택하라   http://naturis.tistory.com/704

 노후설계는 종합적인 관점에서 재무설계 전략을 세우는 것이 좋다...

일련의 노후설계 과정에서 우선 자신의 재정 상황을 점검하는 것이 우선이며...경제적으로 은퇴시까지 추가적으로 마련할 수 있는 노후자금을 예상해야 합니다.. 그리고, 이를 바탕으로 최적의 노후대비 재무 포트폴리오를 작성해보아야 합니다...

그런데, 노후자금을 예상하기 위해서 자신이 가진 현자산이나 미래의 자산에 대해 미래가치를 합산해서 은퇴시점의 준비자금을 산출해 내는 등의 인련의 산출과정이 쉬운 일은 아닙니다...
또한, 각종 세제 혜택부터 관련 법률을 개인이 일일이 챙기기도 쉽지많은 않은게 현실입니다...
물론 재무나 회계에 밝은 사람이라면 직접 해보는 것도 좋긴 합니다...
하지만, 재무와 회계 분야에 취약한 지식을 가진 일반인이라면 재무설계 전문가로부터 상담을 받아보는 것이 탁월한 전략일 수 있습니다...

실제 온라인상에서는 무료 재무설계 상담을 통해 자문을 구할 수 있는 곳이 여러군데 있는데요...
추천하는 곳은 리더스리치 재무설계 센터로서 단순히 전화상담만 간단히 끝나는 것이 아니라 온라인 또는 오프라인 상에서 검증된 전문가들을 통해 재무진단과 종합적인 포트폴리오를 무료로 상담 받을 수 있습니다..


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돈은 버는 것보다 어떻게 관리하느야에 따라 결과가 달라집니다..
재무설계에 첫발을 디딘 순간 인생이 달라질 수 있습니다..

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