직장인들도 손쉽게 다가가는 무료 재무설계 활용 팁

연말과 연시. 지나간 한해를 되돌아보며 새로운 계획을 하는 시기입니다..

무엇을 계획하든 최종 목적은 인생의 행복이 아닐까 싶은데요. 그 인생의 행복이란게 원하든 원하지 않든 경제적인 여유가 수반되여야 하는 것이 현실입니다.. 그래서, 보통 새해 계획으로 돈과 관련된 계획을 세우게 마련인데요...


재무설계의 시작은 재무목표 설정부터

어떤 재무계획을 머리속에 염두해두고 있든 우선은 대상 인생 이벤트를 정하고 그 세부 목표에 따른 계획을 세워야 합니다..

예를 들면, 미혼자라면 결혼이란 인생 이벤트를 목적으로 몇 년후 얼마를 모은다는 계획을 세운다던가..
결혼후 몇 년간 모아서 내집마련을 할 자금을 모은다던가...
자녀의 교육비마련을 위해서 자녀가 대학이나 대학원갈때까지 얼마간의 목적자금을 모은다던가...
창업을 준비하는 사람이라면 종자돈 얼마를 몇년간 모아 준비를 해둔다던가...
노후 준비를 위해 어떤 연금을 몇 십년간 불입하여 은퇴후 얼마를 받고 살아야겠다라던가... 등등
보통은 위에 언급한 인생이벤트 위주로 재무설계를 설정하기 마련입니다...

이렇게 대략의 계획을 세웠으면 그 다음으로는 세부적인 결정을 해야 되는데요..
예컨대, 저축이나 펀드를 활용하여 이자 및 투자수익을 얻는 방법도 있고, 보험과 주식 등을 적극 활용할 수도 있을 것입니다...
그런데.. 금융 회사별 금융상품은 더더욱 많아서 어떻게 조율할지가 쉬운것이 아닙니다...
이럴때 필요한 것이 재무설계입니다...

그런데, 이렇게 재무설계의 필요성이 커진 이유는 무엇일까요?

몇 년전까지만 해도 재무설계란 용어가 생소한 면이 있었는데요, 요즘엔 흔하게 듣고 준비하는 것이 재무설계입니다...
그 이유로는 우선 예전과 다른 사회 경제적 환경을 들 수 있는데요...
예를 들면 저금리로 인해 금융환경이 바뀌었으며... 고령화와 저출산으로 인한 사회문제로 인해 노후에 대한 불확실성이 증가하여 은퇴준비의 필요성이 증가하였으며... 개인주의의 확대로 개인의 재무상황이 다르고 그에 따른 재무목표가 점차 다양하게 변하고 있다는 점을 들 수 있습니다..


이때 적어도 이점만은 알아두고 재무설계를 한다면 도움이 됩니다..

참고링크 : 나의 재무등급 확인하기

재무설계시 알아두면 좋은 사항들

1. 자신의 경제 상황에 많는 계획을 세워라...

자신의 경제 능력이 감당 못할 재무목표 설계는 세우지 않는 것이 좋습니다..
이것은 최근의 부동산 경기에서도 알 수 있듯이 자신이 감당못할 대출을 하는 실수를 저질러 최악의 경우 부동산을 팔지도 보유하기도 힘든 상황에 이르는 경우도 있는 것을 보면 잘 알 수 있습니다..
보험의 경우라면 무리한 보험가입으로 보험해지라는 최악의 상황까지 가는 낭패를 보는 경우도 있는데요...
일반적으로 보험의 경우 수익의 10%를 넘는 보험급 납입은 삼가하는 것이 좋습니다...


2. 라이프 사이클에 맞춰 계획을 세워라..

경제적 관점에서 볼때 인생의 주기(라이프 사이클)은 소비가 소득보다 많은 유년기와 노년기..그리고 소독이 소비보다 많은 청장년기로 나눠볼 수 있는데 그 라이트 사이클에 맞는 계획을 세워야 합니다..
특히, 청장년기에 소득을 넘어서는 라이프 이벤트 재무목표(예를 들면, 결혼이나 자녀교육자금 등)는 대출 및 축적한 금융자산을 활용하면 달성이 가능하지만, 은퇴 전후의 소득은 없는 반면 생활비는 지속적으로 늘어나는 시기에는 큰 돈이 들어가는 라이프 이벤트에는 좀더 신중히 고민해야 합니다...


3. 조금이라도 젊을 때부터 준비하라..

일반적으로 젊었을 때부터 재무설계 계회을 세우라고 예기를 하는데요..
거기에 다 이유가 있습니다.. 간단히 설명하자면,
우선 이제는 과거 베이비붐 세대와 다르게 스스로 자신의 노후를 준비해야 할 사회이며....
특히, 출산율의 저하로 인하여 앞으로 후손들은 우리 세대를 부양할 짊이 더 무거워 지고 있습니다... 따라서, 앞으로의 노후대비는 미리부터 스스로 준비해야 합니다..

또한, 젊었을 때 준비해서 이로운 큰 이점으로 각종 금융상품에서 복리의 효과를 가장 크게 보려면 장기간 운용할수록 유리하다는 것입니다..

관련 포스팅 : 노후대비와 재테크 - 복리의 효과를 이용해서 목적자금을 만들어야한다

4. 전문가의 도움을 받아라..

재무설계를 할 때는 가급적 재무설계 전문가의 도움을 받아 체계적이고 장기적인 관점에서 접근하는 것이 좋습니다..

보험 리모델링으로 중복 투자를 없애고...
복잡한 세금 공제나 새로 제정된 법규 확인 등... 그리고, 개인마다 다른 기대수익률 등을 감안한 각자만의 포트폴리오를 구성하는데에는 전문가의 손길이 필수적일 수 있습니다...
또한, 개인의 자산 상황을 객관적으로 분석할 수 있는 것은 외부의 전문가가 유리할 수 있습니다..


5. 여성의 경우에는 남성과 다른 재무계획이 필요하다..

건강의 측면에서보면 여성은 남성보다 더 오래 살뿐만 아니라 질병에 노출될 가능성도 크므로 남성보다 노후생활에 필요한 목표자금을 높게 잡고 준비해야 합니다..
특히, 남편과 아내의 평균 연령차이에... 여성들의 평균 기대수명이 남성보다 더 높을 것을 생각하면 (한국의 경우 6~7년의 차이간 난다) 노년기를 제대로 준비하지 못한 여성이 나중에 얼마나 경제적으로 취약할 수 있는지 생각해 볼 수 있습니다...

6. 무료 재무설계 상담 서비스를 적극적으로 활용하라..

자신이 재무설계를 혼자서 짤 수 없는 것은 아니나...  어설프게 재무설계 계획을 짜서 나중에 낭패를 볼 수 있다는 것을 생각해 볼 필요가 있습니다...
또한 재무지식 뿐만 아니라 세무관계나 법률관계 등을 지속적인 모니터링이 필요한데.. 일반인이 일일이 찾아보기 어려운 정보까지를 커버할 수 있다는 것이 중요합니다..
그러나, 무엇보다도 비전문가인 각 일반인는 자신이 잘하는 업무에 주력하고 재무설계는 전문가에게 맞기는 것이 업무적으로도 효율적인 방법이라고 볼 수 있습니다..

사실상 일반인들이 재무관리, 자산관리의 전문가를 찾아가기가 쉽지만은 않은데요... 인터넷에서 전문적인 재무상담을 무료로 받을 수 있는 곳도 있습니다.. 이때 단순히 전화상담만 간단히 끝나는 것이 아니라 온라인 또는 오프라인 상에서 검증된 전문가들을 통해 재무진단과 종합적인 포트폴리오를 무료로 상담 받을 수 있는 곳을 찾으면 금상첨화입니다... 
추천할 만한 곳은 리더스리치 재무설계 센터(메리츠 금융지주)가 있는데요.. 리더스리치의 경우 노후대비, 종자돈 모으기, 내집마련, 자녀교육자금 마련, 보험 리모델링, 그리고 연령과 직업에 따른 다양한 재무 목표에 맞게 종합자산관리 프로그램을 제공하고 있습니다..

이와같은 재무설계는 평생동안... 종합적으로 이뤄져야 효과가 큽니다..
자신의 일은 제껴두고 혼자서 자신의 재무관계를 설계하고 관리하고 포트폴리오를 구성하기란 쉽지가 않습니다...

재무설계... 우선 돈들지 않는 무료 재무설계 상담을 한번 받아보시는게 어떨까요..

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