자녀교육자금 마련을 위한 무료 재무설계 활용 팁

사회경제적으로 심각한 출산율이 문제가 되고 있습니다..
이렇게 출산율이 저조한 현상에는 여러가지 이유가 있을 수 있으나... 각종 조사자료에 의하면 '과다한 사교육비'를 문제를 꼽고 있습니다..
사교육비는 둘째치고라도 우선 기본 학자금에 들어가는 돈만해도 만만치 않게 들어가는 현실입니다...

자녀들 교육자금으로 미래 고통받지 않으려면?  미리 대비하는 수밖에 없습니다...

아직 자녀가 취학 전이거나 향후 중고등학교 사교육비를 든든히 준비하려는 현명한 부모라면 자녀의 미래 교육자금을 미리 계획적으로 준비할 필요가 있습니다... 더나아가 대학교 또는 그 이상의 교육을 위한 충분한 자금까지 준비하려면 목표자금 달성을 위한 치밀한 전략을 수립해야 합니다..

미래의 부모입장에서는 앞으로 결혼을 하고, 아이를 출산하고 양육하게 되면 당연히 생활비도 늘어날 수밖에 없는데요...
이때 당장의 생활비 조달이 어렵다는 핑계로 자녀의 미래 교육비와 주택자금에 대한 계획을 철저히 준비하고 실행하지 않을 경우 나중에 큰 낭패를 겪게 된다는 사실을 잊지 말아야 합니다...
즉, 자녀교육 준비의 핵심에 있어서 "선저축 후지출"이라는 기본원칙을 지켜야 합니다..

자녀교육비는 자녀가 성장할수록 교육비 상승률을 반영한 월 교육비 역시 상승하는데 교육비의 피크는 대학입학으로부터 시작합니다.. 그것도 거금을 일시불로 지급해야 하는 경우가 생기게 됩니다..

아래 취업관련 회사의 통계조사자료를 보면...

등록금 마련을 부모가 해결하는 경우보다 학자금대출로 해결하는 경우가 훨씬 많을 것을 볼 수 있습니다.. 즉, 부모든 자녀든 빚을 지고서 대학생활을 시작하는 경우가 많은게 현실입니다...


 자녀 교육자금 마련, 방법은 많다

일반적으로 자녀 교육비를 마련하기 위해서는 학자금관련 금융상품에 저축 또는 투자를 하게 되는데...  목표금액과 투자수익률, 투자기간 등을 고려해 현실적인 재무목표를 세우고 실천해야 합니다..

아주 안정적인 신탁형 예금저축 상품도 있고...
보다 많은 교육자금을 모으려면 보험형 상품을 가입할 수 있는데...  
투자성향에 따라서는 주식, 채권 등에 투자하는 변액상품이나 공시이율로 이자가 붙는 일반상품 중에서 선택할 수도 있습니다.. 
일반적으로 납입보험료 중 일부를 펀드로 만들어 주식이나 채권 등에 투자한 후 그 펀드 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하는 변액보험상품에 가입할 수 있는데.. .원금이 보장되는지 아닌지, 얼마나 보장되는지도 면밀하게 따져 보아야합니다..  
이때 적금과 펀드, 보험상품 등 다양한 포트폴리오를 구성해 운영하면 위험을 분산하면서도 효율적으로 교육자금을 마련할 수 있습니다..

주의할 것은 교육자금은 비교적 장기적으로 준비해야 하는 목적자금이므로 선택시 기간을 신중히 고려해야 한다는 것입니다...
예상치 못한 상황에서도 자녀교육비를 확실히 보장받고 싶다면 보험상품을 활용하는 것도 좋은 방법입니다... 보통 장기투자에 적합한 금융상품으로 잘 알려진 보험상품은 중간에 해지해 다른 목적자금으로 전용할 유혹을 뿌리칠 수 있다는 장점이 있습니다..
또한 보험상품의 경우 부모가 사망하거나 사고를 당해 지속적인 소득활동을 할 수 없을 때에도 교육자금을 지원받을 수 있다는 특징이 있습니다..

관련 포스팅 : 금융투자를 위해서 재무설계는 필수!

 철저하고 종합적인 재무전략을 세워라

일반적으로 인생의 가장 중요한 재무 및 투자목표는 노후대비와 자녀 학자금 마련, 그리고 주택자금 (또는 내집마련) 으로 나눠볼 수 있는데요...
노후와 학자금 그리고 주택자금을 동시에 마련해 나가려면 경제적으로도 어려움이 따르지만 자신의 자금을 적절히 운용하고 (필요하다면 공격적으로 투자해야하고) 불필요한 재무설계로 자금운용이 중복되어 헛돈이 나가는 듯 잘못 운용되지 않도록 체계적인 진단과 재무전략이 필요합니다...

현실적으로 은퇴 시기를 보통 40대후반에서 50대초반으로 잡는다고 보았을 때 은퇴후 노후생활 대비 자금과 자녀 학자금 마련 계획이 서로 차질을 주지 않도록 세밀한 계획이 필요합니다..  물론 은퇴후 종자돈을 마련하여 창업을 한다면 재무전략은 더 복잡해 질 수 있습니다...

재무설계는 자신의 돈을 어떻게 다룰 것인지를 결정하는 것이다. 따라서 함부로 했다간 소중하게 모아온 돈이 한순간에 물거품이 될 수도 있고, 자기 돈에 대한 주도권을 자신이 갖지 못하는 상황이 발생할 수도 있습니다..
따라서 자신의 자산설계의 근본적인 목표는 스스로 세우더라도 자녀학자금을 포함한 인생의 여러 중요한 재무적 이벤트를 종합적이고 구체적으로 전략을 세워야 합니다...

이럴때 다른 분야의 재무설계도 마찬가지겠지만 먼저 자신의 보유자산과 여유자금의 규모, 재무목표 등을 감안하여 전문가와 상담하여 자신에게 꼭 맞는 투자설계를 하는 것이 필요합니다..

무료로 재무상담을 받아보는 것도 좋은 방법의 하나입니다...
대표적인 곳으로 리더스리치 재무설계센터에서는....
결혼자금, 종자돈 마련, 노후자금 및 은퇴설계, 보험 리모델링 등 각 연령별, 직업별로 전문적인 재무설계 컨설팅을 받을 수 있습니다...

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막연하고 어렵기만 느껴질 수 있는 재무설계를 전문지식과 현장경험을 보유한 여러 재무설계 전문가들로부터 재무설계 상담을 받을 수 있는 좋은 기회라고 볼 수 있습니다.. 그것도 무료로요...

무료 상담이므로 일단 상담을 받아보는 것만으로도 자신의 자산 관리에 대한 힌트를 얻을 수 있을 것입니다..
각자는 자신의 본업에 집중하고 어려운 부분은 전문가의 도움을 받는 것이 시간과 돈을 절약하는 좋은 방법이 아닐까요...



 자녀학자금 마련을 위해 주의해야 할 점

1. 기존의 자녀교육을 위한 금융상품을 가입하고 나서 부득이하게 신상품을 가입해야 하는 경우에는 기존 상품을 해약하는 것보다는 전환하는 것이 해약에 따른 손해를 어느 정도 줄일 수 있는 방법입니다.. 특히 보험상품의 경우에는 단순히 새 상품에 가입하는 것보다 보통 5~10% 저렴하게 이용할 수 있습니다...

2. 자신의 소득에서 부담이 가지 않는 한도 내에서 학자금 마련 계획을 세워야 합니다..
높게 설정한 재무 목표는 동기부여가 될 수도 있지만 계획이 틀어져 잘못 될 경우 부메랑이 되어 자신에게 고통으로 돌아올 수 있다는 점을 명심해야 합니다... 무리한 계획보다는 자신의 현재 재정상태와 미래 재정상태를 현실적으로 예측하여 전략을 수립해야 합니다..

한편, 인생에는 예상밖의 지출을 해야 하는 경우가 생길 수 있으므로 일순간에 그동안 모은 돈을 써버릴 수 있는 저축형 자금 마련계획보다는 매달 납입하는 연금 또는 보험형 재무 계획이 장기적으로 유리할 수 있습니다..

3. 글내용과 배치되는 얘기일지는 모르겠지만... 자녀학자금 마련도 중요하지만 인생 재무설계의 기본은 노후 설계입니다...
비정하게 들릴지도 모르지만 자녀가 자신의 노후를 책임져준다는 보장은 없습니다..
안타깝게도 인생의 사이클을 보면 자녀 학자금이 가장 많이 들어갈 쯤이면 부모는 수입이 피크에 이르면서 이젠 은퇴를 준비하고 노후를 걱정해야 할 시점에 다다르는게 일반적인 현실입니다...

그렇다고해서 자녀의 교육에 소홀하라는 말이 아니고... 지나치게 자녀의 교육자금에 신경쓰느라 정작 자신의 인생 후반의 핵심인 노후 대비에 소홀하는 실수를 저지르지 말라는 것입니다... 자녀보다는 자신의 삶이 먼저라고 저는 강조하고 싶습니다...
젊은 때 미리 조금씩 노후를 대비하면 최선이겠지만... 늦더라도 최소한의 노후 대비는 하면서 자녀교육 걱정을 하라는 말씀드리고 싶습니다...

당신의 재무목표 비중의 우선순위는 자녀학자금인지 아니면 노후대비인지... 아니면 또다른 무엇인지... 보다 명확하게 정의할 필요가 있습니다..

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